Код:

Lilitochka-club

Информация о пользователе

Привет, Гость! Войдите или зарегистрируйтесь.


Вы здесь » Lilitochka-club » Юриспруденция » Взаимоотношения с БАНКОМ


Взаимоотношения с БАНКОМ

Сообщений 1 страница 20 из 20

1

ЧТО ТАКОЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА, ИЛИ КАК МИНИМИЗИРОВАТЬ ДОЛГИ

Кредиты – часть нашей жизни. Сложно найти человека, который ни разу не брал кредит в банке. Люди оформляют ипотеки, заводят кредитные карты, берут ссуды на отдых и покупку модных гаджетов. Кредитование позволяет получить желаемое здесь и сейчас. Но когда у заёмщика несколько кредитов в разных банках (везде свои проценты, сроки и комиссии), можно запутаться. Просрочишь платёж – начислят пени, а пропустишь – испортишь кредитную историю. Сегодня мы расскажем вам о таком финансовом инструменте, как рефинансирование, позволяющем избежать этих неприятностей.

Что такое рефинансирование кредита?

Термин «рефинансирование» образован из двух слов: латинского re – «повтор» и финансирование, то есть возмездное (кредиты) или безвозмездное (например, дотации) предоставление денежных средств. В контексте потребительского кредитования рефинансирование – это получение нового кредита с целью погасить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Иными словами, это новый кредит на погашение старого. (Рефинансирование часто называют перекредитованием.) По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом, так как в договоре указывается, что выделяемые банком деньги идут на погашение существующего долга в другом кредитном учреждении.
В каких случаях прибегают к рефинансированию кредита? Типичная ситуация – изменение рыночных условий и снижение ставок по кредитам. К примеру, вы взяли ипотеку в 2005 году. Процентная ставка тогда составляла 20%. Вы проплатили почти 10 лет и вдруг узнали, что в другом банке годовые всего 15%. И так как платить вам ещё десять лет, вы идёте в этот другой банк и перезаключаете ипотечный договор. В результате можно существенно снизить ежемесячные выплаты.

Кто и как может получить рефинансирование?

При рефинансировании к заёмщику выдвигаются те же требования, что и при оформлении обычного кредита. То есть им должен быть трудоспособный гражданин, имеющий определённый стаж и уровень доходов, с положительной кредитной историей. По этим факторам оценивается платёжеспособность клиента. Так, в перекредитовании, скорее всего, откажут неаккуратному плательщику, допускавшему просрочки по текущему займу.

Схема рефинансирования потребительского кредита такова:
• Вы приходите в банк, оказывающий услугу рефинансирования, и документарно подтверждаете свою платёжеспособность.
• Затем идёте в банк-кредитор. Необходимо узнать, нет ли согласно вашему кредитному договору моратория на досрочное погашение займа, и согласен ли банк на это.
• Вы возвращаетесь в рефинансирующий банк и подписываете соответствующий договор. При этом, как правило, банк сам перечисляет деньги первичному кредитору и решает с ним все организационные вопросы.
Новый кредит может превышать сумму предыдущего долга. В этом случае оставшимися после его уплаты деньгами заёмщик вправе распорядиться по своему усмотрению.

В чём отличие от реструктуризации кредита?

Рефинансирование кредита не стоит путать с его реструктуризацией. Последняя подразумевает изменение суммы кредита, его срока, процентной ставки и других существенных условий уже существующего кредитного договора. То есть вы можете прийти в свой банк, написать заявление, к примеру, о продлении срока кредитования. Банк рассмотрит его и примет решение о реструктуризации вашего кредита. В результате вы получите новый график погашения, новую сумму платежей, но договор при этом останется тот же самый с тем же субъектным составом.
При рефинансировании заключается новый договор. Кроме того обычно меняются субъекты соглашения. Дело в том, что рефинансирование может происходить как в банке, выдавшем первоначальный кредит, так и в любом другом. Но банки редко рефинансируют свои собственные кредиты, им это не выгодно. Поэтому клиенту приходится обращаться в кредитные учреждения, имеющие специальные программы рефинансирования.

Как минимизировать долги с помощью рефинансирования?
Итак, перекредитование позволяет:
• снизить процентную ставку;
• увеличить сроки кредитования;
• изменить сумму ежемесячных платежей;
• заменить много кредитов в разных банках одним.

Но чтобы минимизировать долги за счёт этих бонусов, важно знать о «подводных камнях» рефинансирования.
Во-первых, нет смысла использовать перекредитование, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Выгода рефинансирования проявляется при долгосрочном кредитовании на большие суммы. К примеру, для молодой семьи, взявшей ипотеку, снижение ставки даже на 2-3% будет уже существенным подспорьем бюджета.
Во-вторых, важно сопоставить затраты на оформление нового кредита с экономией, которую он сулит. В частности, если банк, предоставивший первоначальный кредит, взимает штраф за досрочное погашение займа, то стоит ли игра свеч?
В-третьих, если первичный кредит имел залоговое обеспечение, то оно переходит к новому кредитору. К примеру, при автокредите машина находится в залоге банка. Решив воспользоваться перекредитованием, вы должны будете переоформить залог на рефинансирующий банк. Причём пока идёт эта процедура, вам придётся выплачивать банку повышенные проценты, так как на это время его заём ничем не обеспечен. Когда все формальности будут улажены, вы сможете платить по процентной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования кредита.
Таким образом, чтобы минимизировать долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит». Сделать это можно при помощи специального калькулятора
https://www.citibank.ru/russia/loan/rus … kredit.htm

lifehacker.ru

Теги: Долги перед банком,РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

0

2

Держаться от кредитов подальше вот и все.

0

3

Согласна на 100%! Надо уметь жить по средствам!

0

4

http://s4.uploads.ru/twfK5.jpg

0

5

Э http://s019.radikal.ru/i614/1210/4f/1b11948ee5c2.gif то точно.наклейка классная у нас в городе тоже такую видела.

0

6

Темы не забалтываем! http://se.uploads.ru/t/Rg0tW.gif

0

7

Работающих «в серую» могут лишить кредитов

Предложение ограничить выдачу займов для тех, кто тратит на выплату по долгам больше 50% от семейного дохода, обернется тем, что без доступа к кредитам останутся до 30 миллионов россиян, считают эксперты. Однако для остальных ставки по кредитам начнут снижаться.
Напомним, 26 февраля глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков предложил ограничить выдачу займов россиянам, если на их погашение будет уходить более 50% ежемесячного семейного заработка. Ожидается, что законопроект внесут в Госдуму во втором квартале.
Если законопроект будет принят, банку придется проверять, сколько зарабатывает заемщик и сколько он тратит на погашение займов, замечает аналитик «Открытие брокер» Тимур Нигматуллин. «У банков есть несколько официальных способов определять реальные доходы россиян. Кредитное учреждение может запросить справку о доходах 2-НДФЛ, статистику пенсионного фонда и налоговой службы. Из-за развития информационных технологий все это делается довольно быстро», — замечает он.
Однако главная проблема заключается в том, что многие вообще не имеют официальных доходов, а значит, по новой схеме кредитов им просто не выдадут. Так, по разным оценкам, в России от 13 до 22 миллионов неофициальных самозанятых, чья деятельность не подвластна контролю, а доходы официально не учитываются. По данным Росстата, в неформальном трудовом секторе занято до 20% всей рабочей силы страны (всего в России 76 миллионов человек в трудоспособном возрасте).
Кроме того, значительная доля россиян работает «в серую», а значит, их официальные доходы гораздо ниже реальных. «По моим оценкам, серую зарплату получают от 30 до 40% трудоспособных россиян», — говорит Нигматуллин.
Он предположил, что по новым правилам кредиты перестанут выдаваться даже тем людям, которые имеют возможность за них расплачиваться. «Из-за этого потребление сократится, а сама экономика начнет буксовать», — говорит Нигматуллин.
Однако у законопроекта есть и позитивная сторона, заявил советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие-брокер» Сергей Хестанов. «Люди будут реже попадать в финансовую кабалу. А банки начнут снижать ставки по кредитам», — сообщил Хестанов. Сейчас банки закладывают в процентную ставку риск того, что «проблемные» заемщики не смогут отдать кредит. Если этих людей отсекут от кредитного рынка, то средняя ставка, по оценкам Хестанова, снизится на несколько процентов. Напомним, в начале 2019 года средняя ставка по потребительским кредитам составляет около 10-15%.
Кроме того, естественным продолжением законопроекта станет общее обеление экономики, считает Нигматуллин. «Это оздоровит нашу банковскую систему. Сейчас банки выдают кредиты почти всем подряд. Надувается кредитный пузырь, и если он лопнет, то пострадает экономика в целом. Новый законопроект поможет избежать этой ситуации», — рассказал он «URA.RU». Напомним, в 2018 году задолженность физлиц по кредитам выросла почти на 20%.

/ura.news/

0

8

Читаем кредитный договор – какие условия являются незаконными

Оформляя кредитный договор, многие заемщики поневоле задумываются – какие из требований банка абсолютно законны, а какие можно и поставить под сомнение. К сожалению, чтобы полностью изучить условия каждого из договоров, которые предлагают банки, потребуется огромное количество времени и профессиональные знания в юриспруденции и банковском деле. Однако даже не будучи специалистом, вы сможете проверить соглашение на предмет наиболее распространенных уловок, и затем решать, насколько условия банка вам подходят. В этой статье мы расскажем об условиях кредитных договоров, которые противоречат законодательству, и дадим совет, как поступить в каждом случае.

Законодательство и кредитный договор

Удивительно, но по сей день от сотрудников банков приходится слышать, что нормы кредитных договоров определяются исключительно Гражданским кодексом РФ. Если следовать этой логике, на соглашение о займе денежных средств распространяются только требования, предъявляемые к стандартным гражданско-правовым договорам. Заведомо или нет, но кредитные специалисты в этот момент лукавят – ведь заемщик практически не имеет возможности повлиять на условия договора, они четко диктуются банком.

Еще несколько лет назад ситуация была плачевной: руководствуясь нормами о свободе условий договора, абсолютно все банки включали в соглашения ущемляющие права заемщика пункты. При этом клиенту приходилось либо соглашаться с ними и ставить свою подпись, либо вообще отказываться от кредита.
Описанное выше означает, что кредитный договор ограничивает свободу выбора заемщика, значит, стандартным его назвать уже нельзя. Именно отсюда проистекает большинство судебных споров в кредитной сфере, где истцом является клиент банка – обычно заемщики не согласны с тем или иным условием соглашения, и обращаются к адвокату, чтобы как-то повлиять на ситуацию. Огромное количество злоупотреблений банков в сфере заключения кредитных соглашений породили новую политику в этом отношении — законодательное регулирование норм соглашений с заемщиками.

На данный момент считается, что условия кредитных договоров регулируются:
ГК РФ, в том числе в части правил заключения и содержания гражданско-правовых договоров;
Закона о защите прав потребителей (в части взаимоотношений потребителя – заемщика с организацией, предоставляющей финансовую услугу, условий заключения договоров);
ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
ФЗ «О потребительском кредитовании»;
Различные соглашения и постановления Центробанка, Ассоциации банков и т.д.

При этом большое значение играют даже не во многом многозначные нормы законодательства, а реальные случаи из юридической практики: довольно часто суды выносят решения в пользу истцов, заставляя банки изменять условия договоров, выплачивать клиентам неустойки. Разумеется, на этой волне кредитные учреждения начали внимательнее относиться к предлагаемым клиентам условиям, что благотворно сказалось на общей ситуации.

Однако этот процесс только начался, и по сей день можно встретить в кредитных договорах условия, которые либо напрямую противоречат законодательству, либо используют некоторые уловки. Все их можно разделить на несколько крупных групп:
Незаконные комиссии, связанные с действиями банка по выдаче кредита (за ведение ссудного счета, выдачу кредита и т.п.). По сути, банк выполняет свою работу, которая оплачивается ему за счет процентов, и дополнительно требует за это деньги;
Навязывание страхования жизни, когда клиенту не предлагаются альтернативы: другие кредитные программы, отказ от страховки, изменение ставки по кредиту;
Различные «хитрости» относительно досрочного взыскания, которые напрямую влияют на удобство пользования кредитом для клиента;
Изменение в одностороннем порядке условий соглашения (в особенности кредитной ставки).
Об этих и некоторых других популярных уловках в кредитных договорах мы расскажем далее.

Страхование жизни как условие заключения договора

Самый распространенный метод банков повысить свою прибыль от кредитования – навязывание программ страхования жизни. О незаконности таких действий сказано многое, однако сотрудники банков все так же продолжают убеждать заемщиков в необходимости оформления страховки. На самом деле, у кредитных учреждений целых две причины так себя вести:
Снижение риска невыплаты кредита – если с клиентом что-то произойдет, страховая возместит долг;
Значительные комиссии от страховой компании за каждый оформленный договор.
Так как банки не желают отказываться от дополнительного дохода даже под угрозой судебных разбирательств, современное законодательство решило эту проблему по-другому: теперь любой заемщик может отказаться от страховки после оформления кредита, причем безо всяких штрафов и санкций.

Таким образом, даже если вам навязали страхование при оформлении кредита, вы имеете полное право расторгнуть этот договор.

Комиссии за услуги банка

Комиссии за те услуги, которые и так входят в механизм выдачи кредита, банки взимают до сих пор. Правда, стоит признать, что крупные и солидные финансовые учреждения от таких комиссий уже отказались – и теперь обязательно включают в рекламные проспекты зазывный лозунг «Без комиссий». При этом права взимать дополнительную плату они и так не имеют, а значит, ничего не теряют, предлагая заемщикам такое «преимущество».

Вместе с тем, многие банки и сейчас грешат включением в условия кредитного договора разнообразных комиссий:
за рассмотрение заявки;
за выдачу кредита;
за ведение кредитного (ссудного) счета;
за досрочное погашение;
за внесение очередного платежа;
за предоставление информации о состоянии задолженности т.д.

По сути, такое поведение банков абсурдно – все равно что покупатель в магазине платил бы не только за покупку, но и за вход, за примерку, за пробитие чека, за принятие кассиром наличных и их пересчет и т.д. Противоречит взимание подобных комиссий и законодательству – закону «О банках», закону о ЗПП и ГК РФ.
Если ваш кредитный договор находится на стадии заключения, вы можете отказаться и отправиться в другой банк. Если же вы уже выплачиваете долг по такому кредиту, то вы вправе обратиться в банк с заявлением о возврате незаконных комиссий. В случае отказа можно смело обращаться в суд – он взыщет с банка уплаченные вами комиссии и наложит штраф.

Изменение процентной ставки в одностороннем порядке

Во время кризиса 2008-2009 годов многие наши соотечественники столкнулись с большой проблемой: многие банки, желая укрепить пошатнувшееся финансовое положение, начали массово в одностороннем порядке поднимать ставки по потребительским кредитам. При этом финансовые учреждения делали отсылку к соответствующему пункту договоров, в котором утверждалось право на такие действия в случае изменения ставки рефинансирования и экономической ситуации.

По сути, такие действия банков (равно как и сам пункт договора) были незаконными – они противоречили и Закону о ЗПП, и нормативным актам по банковской деятельности. Более того, такие действия вводили систему кредитования в замкнутый круг – ухудшалось финансовое состояние заемщиков, они переставали платить по кредитам, за счет чего хуже становилось и самим банкам. А как мы помним, повышение ставок как раз было связано со стремлением улучшить экономическое положение банка.
На сегодняшний день одностороннее изменение ставок (или других условий) по кредитному договору строго запрещено. Если вы обнаружили в своем соглашении такой пункт, можете смело обращаться в Роспотребнадзор с жалобой. Если же ваш банк уже изменил ставку на таких основаниях, то можно подавать иск в суд.

Штрафы больше суммы нарушения

Каждый кредитный договор содержит четкие сведения о том, какие санкции накладывает банк на клиента за просрочки. Уровень штрафов и пеней (как максимальный, так и минимальный) не регламентирован никакими законодательными актами, а значит, банки устанавливают его исходя из собственных предпочтений. В результате часто возникает ситуация, когда небольшой просроченный долг превращается через несколько лет (или даже месяцев) в огромные, «неподъемные» для клиента суммы, что противоречит ГК РФ (в части соразмерности неустойки долгу).

Пример. У заемщика была оформлена кредитная карта лимитом в 10 тысяч рублей. При последнем платеже он допустил ошибку и недоплатил 500 рублей, за счет чего кредит оказался непогашенным. По договору предусмотрены пени за каждый день просрочки в размере 1% от суммы долга, а также ежемесячный штраф в размере 1000 рублей. За 6 месяцев накопился долг в размере 6900 рублей, что несоизмеримо больше суммы долга.

Такие ситуации были урегулированы в 2014 году после вступления в силу закона «О потребительском кредитовании», а также на основе множества выигранных заемщиками судебных тяжб.

На сегодняшний день уровень пеней и штрафов четко регулируется законодательством – не более 20% годовых или 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. Если же договор был заключен ранее 2014 года, и банк уже начислил огромные штрафы, такое дело можно решить через суд. Как правило, решение выносится в пользу заемщика – уровень пеней снижается примерно до 10-20% от суммы долга.

Банк не известил об уступке прав требования

Часто возникают проблемы и с уступкой прав требования. Такая ситуация возникает, когда банк перепродает долги клиентов другой организации:
-  Коллекторскому агентству – в связи с неисполнением условий кредитного договора;
-  Другому банку – вследствие реорганизации, банкротства кредитора.

«Перепродажа долгов» такого рода прописана в условиях кредитных договоров и абсолютно законна. Однако есть одно замечание – если саму процедуру уступки прав требования банк вправе инициировать в одностороннем порядке, то вот о ее результатах обязан оповестить клиента в письменном виде. Именно об этом моменте банки часто «забывают», что в результате приводит к появлению больших просрочек у клиента и ухудшению его кредитной истории.
По сути, заемщик даже не знает, что ему необходимо выплачивать долг другому учреждению и на сторонние реквизиты. Кроме того, такое поведение банка нарушает закон о ЗПП – банк обязан информировать клиента об изменениях в услуге. Если с вами произошла такая ситуация, вы можете подавать в суд на банк и требовать возмещения ущерба (начисленные штрафы, пени).

Условия досрочного погашения

Очень много нарушений в кредитных договорах связано с условиями досрочного погашения. Это могут быть:
-   Штрафы и комиссии за досрочное погашение кредита;
-   Мораторий на досрочное погашение.

Стоит помнить, что банк не имеет права накладывать какие-то ограничения на желание клиента досрочно расторгнуть договор, оплатив остаток задолженности. Более того, банк не вправе применять комиссии, увеличивая тем самым свою прибыль незаконным путем. Все это противоречит как основным нормативным документам банковской деятельности, так и закону о ЗПП.

Если вы попали в подобную ситуацию, выход есть – можно потребовать у банка письменный отказ в бесплатном досрочном погашении, а затем обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на нарушение прав.

Помимо указанных выше, существует еще ряд нарушений по поводу досрочного погашения. Это связано с требованиями о погашении со стороны банка:
Требование о досрочном погашении кредита в случае удешевления залога;
Требование о досрочном погашении при просрочке менее 60 дней;
Требование о досрочном погашении в случае ухудшения финансового состояния клиента, потери им работы и т.д.
Действительно, банк имеет право предъявить такое требование, но лишь в случае длительной просрочки (не менее 60 дней) либо выявлении случая мошенничества. Во всех остальных ситуациях такое требование противозаконно.

Как действовать, если вы нашли незаконный пункт в договоре

Итак, если вы обнаружили в договоре с банком пункт, выходящий за рамки закона, можно поступить следующим образом:
-  Обратиться в банк с письменным заявлением о неприменении данного пункта в вашем отношении (списании незаконно начисленных комиссий, отмене страховки и т.д.);
-  В случае отказа потребуйте у сотрудников кредитного учреждения письменное уведомление об этом;
-  Затем подайте жалобу в Роспотребнадзор, Ассоциацию банков;
-  Если ваш вопрос не был урегулирован, можно передавать дело в суд. Как правило, юристы принимают решения в пользу заемщиков.

Выводы
Случаи включения банками в договоры пунктов, противоречащих закону, по сей день встречаются довольно часто. И если заставить кредитное учреждение изменить текст соглашения практически невозможно, то отстоять свою точку зрения и заставить банк возместить вам убытки вполне реально. Сделать это можно как обращением в само финансовое учреждение, так и в вышестоящие организации. Критические ситуации, как правило, требуют передачи дела в суд.

bankstoday.net/last-articles/chitaem-kreditnyj-dogovor-kakie-usloviya-yavlyayutsya-nezakonnymi

0

9

Как делается перерасчет кредита при досрочном погашении

При наличии финансовой возможности, заемщик стремится погасить задолженность перед банком раньше срока. Для этого некоторые кредиторы вносят суммы, превышающие их плановый платеж. Тем самым они уменьшают сумму основного долга или срок до выполнения кредитного обязательства.
Как же происходит перерасчет кредита при досрочном погашении? В случае если заемщик погашает кредит раньше срока, банк делает некое "обновление", уменьшая срок или размер платежа. Это позволяет сэкономить на общей сумме переплаченных процентов, ведь если кредитор погасит задолженность перед плановой оплатой, по нему не начисляется ссуды по займу.

Погашение задолженности: полностью или частями

Итак, задолженность по займу, будь то на ипотеку, потребительский кредит и т. д., можно погасить либо в полной мере, либо частично. Если заемщиком решено полностью погасить всю задолженность, то производится оплата основного долга, который установлен на текущую дату.
Если кредит оплачивается частично, клиент на момент внесения платежа оплачивает сумму, превышающую ежемесячный платеж. Задолженность в этом случае не закрывается полностью, однако может быть сокращен период выплат или размер ежемесячной суммы. При этом процедуру обязательно нужно сделать в самом банке, через операторов или кредитных менеджеров. Иначе внесенные денежные средства просто будут лежать на счете до следующей оплаты.
Для банковских учреждений невыгодно, если их клиенты досрочно оплачивают кредит - при таких погашениях они теряют свои доходы от процентов от каждого выплаченного ими займа.

Рекомендации для досрочных выплат по кредиту

Как правило, у отдельно взятых банков данная процедура осуществляется на разных условиях. Однако для большинства из них соблюдаются общие правила для досрочного погашения:
Клиент должен подойти в банк, в котором был оформлен кредит, и оставить заявление на перерасчет кредита при досрочном погашении. В нем указывается, что клиент намерен сделать по кредиту (оплатить, пересмотреть условия) и какова сумма к оплате.
Далее банк рассматривает запрос. Чтобы узнать, было ли принято положительное решение, можно позвонить по горячей линии или связаться со своим менеджером. Обычно согласие идет по умолчанию, но иногда рассмотрение может продлиться около недели.
Затем банком назначается срок, в течение которого надо сделать платеж. Обычно это дата, которая утверждена в графике платежей. Необязательно вносить оплату именно в этот день - средства в любом случае будут лежать на счету до востребования. Если же кредит оплачивается полностью, то конкретная дата не указывается, так как уже не нужно вносить изменения в график или размер ежемесячных выплат.

Какие документы выдает банк после перерасчета

Перерасчет при частичном досрочном погашении кредита предоставляется на следующий день после внесения платежа. Клиент подходит в банк, и менеджеры предоставляют ему документ в виде обновленного графика платежей.

Если оплата всей задолженности, то заемщик также обращается в банк, и ему предоставляют письмо-справку, что кредитный договор погашен и закрыт. Как правило, уведомление выдается на официальном бланке организации с подписью руководителя/начальника кредитного отдела. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. Например, для получения кредитной истории, в случае если в БКИ не поступало информации о погашении задолженности физического лица.

Возможные варианты перерасчета задолженности

Вышеуказанная схема является самой распространенной и применяется практически во всех банках. Однако в некоторых банках могут применяться и другие условия:
Некоторые банковские учреждения рассчитывают новый график платежей, как только была произведена частичная выплата долга, а не после плановой даты.
Новый график предоставляется заранее, до внесения оплаты. Вступление его в силу все равно начинается после фактического погашения.
В некоторых кредитных учреждениях можно самим менять график, используя онлайн-банки. Клиент оплачивает максимальную сумму, превышающую ежемесячный платеж, и система сразу формирует обновленный график. Однако, если погашение кредита осуществляется полностью, после оплаты все же нужно сходить в банк для подтверждения закрытия в письменном виде.
перерасчет кредита при досрочном погашении сбербанк

Как сделать перерасчет страховки при досрочном погашении кредита

Как правило, страхование кредита сразу включается в условия договора. Безусловно, включать страховку или нет - дело каждого, банк не вправе принудительно добавлять этот пункт в состав договора. Однако страховка все же часто применяется заемщиками. Чаще данный пункт добавляется, чтобы повысить вероятность получения одобрения у банка, а в меньшей степени - чтобы действительно застраховаться от рисков на весь период кредитования.

Сумма страховки может быть несущественной, если кредит взят на короткий срок (полгода, год), а может стать внушительной, если договор оформлен сроком, к примеру, на 10 лет. Здесь страховая премия составит десятки тысяч.
Так делается ли страховой перерасчет при погашении кредита досрочно? Все не так просто. Договор страхования можно расторгнуть в любой момент, однако возврат денежных средств в виде страховой премии не осуществляется, если иное в договоре не указано (в соответствии со ст. 958 ГК РФ). Пункт о компенсации расходов должен быть прописан, поэтому сначала следует досконально изучить условия договора страховки.

Сбербанк: как сделать перерасчет

Сберегательный банк, как один их крупнейших банков в России, предоставляет клиентам перерасчет ссуды при досрочных выплатах.

Итак, совершая перерасчет кредита при досрочном погашении в Сбербанке, можно поменять размер основного остатка долга, а также уменьшить размер процентной ставки по кредиту, вследствие сокращения основной задолженности.

Перед этим необходимо убедиться, предусмотрена ли данная процедура в кредитном договоре, не взимается ли за преждевременное погашение штрафных санкций или комиссий. Ведь кредитным организациям нерентабельно уменьшать проценты, даже если клиент перечисляет платеж, превышающий установленный графиком. Однако следует иметь в виду, что этот вопрос сейчас регулируется на законодательном уровне, и банки сейчас не имеют права ограничивать внеплановые выплаты.
Для того чтобы погасить кредит частично или весь, нужно написать заявление. В нем указывает сумма, дата платежа и номер счета (или номер договора).

Перерасчет: методы вычета в Сбербанке

Если долг будет погашаться полностью, необходимо уточнить остаток у кредитного менеджера, причем в точности до копеек. Если основной долг будет недоплачен или переплачен хоть на рубль, кредит не закроется. Сделать перевод на счет нужно в текущий день и в соответствии с суммой в заявлении.

После того как оплата выполнена, можно посмотреть сумму перерасчета кредитного займа в специальном калькуляторе. Конкретно на сайте Сбербанка калькулятора нет, но можно использовать и другие источники. Конечно, данные онлайн-калькулятора рассчитываются как приблизительные сведения.

Специфика кредитных продуктов в Сбербанке в том, что они предоставляются в основном как аннуитетные платежи. Так, даже если заемщик совершает досрочное погашение кредита, перерасчет процентов не производится, так как их величина постоянна на весь период платежей. Сократится только период «взаимодействия» с банком.
При полном погашении все стандартно: нужно убедиться, что договор полностью исполнен. Для этого банк предоставляет справку о закрытии долга и отсутствии претензий к заемщику.
При досрочном погашении в Сбербанке можно получить часть страховой премии. Она формируется исходя из периода, в течение которого будет действовать страховая программа.

Как осуществляется перерасчет в ВТБ24

В отличие от Сбербанка, это учреждение предлагает кредитору два способа частичного погашения долга — либо за счет уменьшения общего срока, либо за счет уменьшения выплат.

Можно выделить следующие особенности в ВТБ24 для перерасчета кредита при досрочном погашении:
В заявлении обязательно должно быть указано дальнейшее условие по кредиту (сокращение сумму; сокращение срока).
На сайте ВТБ24 доступен калькулятор, с помощью которого клиенты сами могут онлайн посчитать ориентировочные данные.
Заявка должна быть передана не менее чем за день до планируемой оплаты.
Досрочно погасить можно в любой день или по графику.
Перерасчет не применяется для ипотечных кредитов.
Что касается страховки, расторгнуть договор в одностороннем порядке можно, но без возврата средств. Так что есть ли смысл его расторгать? Тем не менее при досрочном погашении в двустороннем порядке можно получить часть от страховой премии, пропорционально периоду до конца договора программы. Правда, как получить двухстороннее соглашение - вопрос сложный.

Вывод
Итак, делать перерасчет кредита при досрочном погашении в любом случае выгодно для заемщиков. В интересах банков получать стабильные проценты от предоставления займов, так что они могут усложнять этот процесс, например, включая в договор некие санкции или комиссии при досрочной оплате. Тем не менее можно и нужно сокращать размеры ежемесячных выплат или период выплат, чтобы перестать оплачивать банкам каждый месяц N-е суммы от своих доходов.

monateka.com/article/266038/

0

10

Без согласия на страховку кредит просто напросто не одобряют. Или выставляют бОльший процент. Про то, что можно в течении 14 дней отказаться от страховки банковские клерки молчать, как партизаны на допросе. Что и понятно - они  тоже имеют с этого денежку.

0

11

В России введут запрет на анонимное пополнение «Яндекс.Деньги» и кошелька QIWI

Обладатели анонимных электронных кошельков «Яндекс.Деньги», «QIWI Кошелек», WebMoney, PayPal, VK Pay и других аналогичных систем не смогут пополнять их наличными через платежные терминалы и офисы операторов сотовой связи — для этого нужно будет использовать банковский счет.
Соответствующие положения содержатся в поправках в закон о национальной платежной системе, которые 26 июля одобрил Совет Федерации. Документ, который еще должен подписать президент Владимир Путин, вступит в силу после официального опубликования.
Согласно поправкам неидентифицированные клиенты смогут «предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета». Раньше такого требования в законе не содержалось, что позволяло физлицам пополнять кошельки наличными без предоставления документов.

Зачем запрет нужен властям

«Эти поправки внесены по просьбе службы финансового мониторинга (Росфинмониторинг. — РБК), так как эти кошельки могут использоваться для финансирования распространения наркотиков, терроризма и т.д. Теперь пользователи анонимных кошельков смогут их пополнять только с помощью банковского счета, благодаря чему будет известен источник денежных средств», — сказал РБК глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
В марте власти уже запретили снимать наличные с анонимных электронных кошельков. Мера призвана противодействовать обналичиванию доходов, полученных преступным путем.
Анонимные электронные кошельки могут быть использованы для финансирования терроризма, оплаты наркотиков и других незаконных услуг, говорит председатель правления Национального платежного совета Алма Обаева.
Пополнение кошелька с банковского счета позволит точно идентифицировать личность плательщика и заблокировать его счет при подозрении в выполнении незаконной операции, добавляет старший менеджер департамента управления рисками Deloitte Сергей Гришунин.

Кого затронет новая мера

По данным Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов, ежегодно через электронные кошельки совершается более 2 млрд операций на сумму более 1,7 трлн руб. Пользователями именно анонимных электронных кошельков являются около 10 млн человек, рассказал РБК председатель ассоциации Виктор Достов.
У «Яндекс.Деньги» каждый день открывается около 15 тыс. новых кошельков, при этом доля анонимных платежей составляет всего около 10%, рассказал РБК представитель компании. Зависимость WebMoney от приема наличных невелика, так как система в основном используется для ведения бизнеса в Сети; подавляющее большинство пользователей в экосистеме QIWI также являются идентифицированными, рассказали РБК представители компаний. PayPal не ответил на запрос.
Анонимные кошельки пополняют наличными в основном те пользователи, которые не имеют банковского счета или являются клиентами небольших банков с плохим онлайн-интерфейсом. Сами кошельки используются в качестве удобного платежного средства для оплаты покупок в интернет-магазинах, объясняет Достов.
Запрет затронет подростков и граждан, не имеющих паспорта или банковского счета, считает директор по развитию WebMoney Петр Дарахвелидзе.

Как отличаются кошельки

Изначально все кошельки открываются «анонимными», и по ним возможна только оплата товаров и услуг, но не вывод наличных. Затем большая часть владельцев проходят идентификацию и получают расширенные возможности и опции. Но около четверти кошельков остаются без персонификации, так как сейчас этого достаточно для большинства каждодневных операций, рассказал Дарахвелидзе.
Для прохождения упрощенной идентификации клиентам нужно указать при открытии кошелька фамилию, имя, отчество и номер паспорта. Полная идентификация требует присутствия клиента в офисе компании для подтверждения личности.

Как устроен рынок электронных кошельков

По данным Mediascope, лидером по количеству пользователей среди сервисов электронных денег в 2018 году был «Яндекс.Деньги» (основной акционер — Сбербанк с долей 75% минус 1 руб.) — через него расплачивались около 48,5% пользователей этой услуги. Далее следуют WebMoney (38,9%), PayPal (38,6%) и QIWI (36,2%).
Чаще всего электронные кошельки используются для оплаты заказов в интернет-магазинах (37,2%), мобильной связи (35,2%), денежных переводов (24,2%), для покупки контента (музыки, книг, мобильных приложений) или оплаты дополнительных опций соцсетей (21%). 19,8% пользователей электронных кошельков платят через них за ЖКУ и по другим бытовым счетам.

Почему недоволен бизнес

Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов, в которую входят крупнейшие сервисы, подготовила заявление с критикой поправок (есть у РБК). Изменения «были одобрены без должного учета их потенциальных последствий, а мнение отраслевых ассоциаций — проигнорировано», говорится в нем. Этим же недовольны и все компании, опрошенные РБК.
По словам Достова, предложенные поправки не прошли базовые стадии общественного обсуждения, в том числе с участниками рынка, ограничения были внесены в рамках второго чтения в непрофильный законопроект и были приняты в течение нескольких дней.
Все ключевые риски, связанные с использованием электронных кошельков, уже минимизированы, утверждается в заявлении ассоциации: кошельки нельзя использовать для платежей за рубеж, переводов другим физическим лицам, с неидентифицированного кошелька нельзя снять деньги в наличной форме.
«С самого начала действия ФЗ-161 [«О национальной платежной системе»] анонимные кошельки жестко лимитированы по суммам: их баланс не может превышать 15 тыс. руб., а общая сумма операций в месяц — не более 40 тыс. руб.», — напомнили в пресс-службе QIWI.
Из-за этих ограничений анонимный кошелек непривлекателен для противоправных действий, считают в «Яндекс.Деньги». «Сейчас с анонимного счета можно только оплатить товары или услуги российских организаций», — подчеркнули в компании. Внутренние системы контроля операторов электронных кошельков успешно выявляют подавляющее большинство попыток нетипичного использования этих инструментов, добавил Достов. Ограничения на пополнения окажут негативное влияние на развитие отрасли, так как будут препятствовать доступности финансовых услуг и росту безналичного оборота, считает он.
Изменения негативно скажутся на доходах операторов электронных денег, которые наравне с банками вкладывают много средств в стимулирование безналичных платежей, заявили в «Яндекс.Деньги». Судя по опыту Белоруссии, которая тоже вводила обязательную идентификацию, «часть систем просто уйдет из России, а национальные перестанут развиваться», отмечает Гришунин. Мошенники все равно найдут способ обойти закон, уверен он.

rbc.ru/finances/29/07/2019/5d3b00db9a7947f7ddbd3787?from=from_main

0

12

Как банки манипулируют кредитным лимитом и как не угодить в финансовую ловушку?

Средний лимит по кредитным картам сократился на 6%, говорится в статистике «Эквифакса» и НБКИ. При этом многие клиенты жалуются, что изменение баланса карты часто становится для них сюрпризом. У одних кредитный лимит неожиданно снижается, у других, наоборот, повышается.
Число новых кредитных карт во втором квартале 2019 года выросло на 10% — до трёх миллионов штук. При этом в мае — июне средний лимит по кредиткам в России сократился на 6% и составил 54,5 тыс. рублей. Эти данные следуют из статистики Национального бюро кредитных историй (НБКИ) и «Эквифакса».
Эксперты отмечают, что сокращение кредитных лимитов может говорить об увеличении количества ненадёжных заёмщиков. При этом банкам гораздо выгоднее повышать кредитные лимиты, а не уменьшать.
— Банкам выгодно увеличивать сумму кредитного лимита клиента именно для того, чтобы клиент имел возможность больше тратить и увеличивать свою задолженность перед банком, — поясняет заместитель руководителя Информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова. — Но если банки сокращают кредитные лимиты, несмотря на очевидные выгоды для себя как кредитора, это говорит о том, что у какой-то части заёмщиков банка ухудшилась кредитная история либо увеличилось количество ненадёжных заёмщиков и просрочка по потребительским кредитам.
Банки могут манипулировать кредитным лимитом
Да, такая возможность действительно существует. Как отмечает руководитель департамента по развитию клиентской базы «БКС Премьер» Ольга Певная, банки оставляют за собой право изменять кредитный лимит, ведь в долгосрочной перспективе платёжеспособность клиента может как улучшиться, так и ухудшиться.— Если банк видит, что клиент долгое время исправно вносит платежи и периодически погашает всю задолженность полностью, то он с большой вероятностью будет увеличивать кредитный лимит автоматически. Если допускаются систематические просрочки, то платёжеспособность заёмщика начинает вызывать у банка сомнение. В такой ситуации лимит по карте может быть как уменьшен, так и вообще обнулён в одностороннем порядке, — говорит Ольга Певная.
С уменьшением лимита могут столкнуться не только неплательщики, но и добросовестные заёмщики. Эксперт напомнила, что с 1 октября 2019 года вводится показатель долговой нагрузки (ПДН), который влечёт за собой надбавки к коэффициентам риска для банков. Возникает дополнительное давление на капитал банка при выдаче кредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой.
— Можно предположить, что с 1 октября банки будут ещё активнее пересматривать лимиты по кредитным картам, особенно тем заёмщикам, у которых сформировалось много кредитных карт, выданных разными финансовыми организациями. Дело в том, что, даже если человек вообще не использует лимит по карте, с точки зрения рисков банка, по сути, это выданный кредит. Поэтому даже добросовестные заёмщики теоретически могут столкнуться с ситуацией уменьшения лимитов, — поясняет Ольга Певная.
Как не попасться на уловки банка?
Если у клиента возникают проблемы с расчётами по кредитке, то может возникнуть и конфликт с банком. Например, лимит окажется неожиданно снижен, хотя заёмщик рассчитывал воспользоваться картой. Более того, бывают случаи, когда клиенту одобряют карту с одним лимитом, а по факту оказывается, что выдали совершенно с другим. Доходило до курьёзов. На банковских форумах появлялись жалобы на получение карты с лимитом в пару рублей.

Не попасться на уловки банка можно, только имея большой опыт работы с банковскими продуктами — то есть это метод проб и ошибок, отмечает аналитик управления операциями на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Александр Осин.
— Заёмщику нужно адекватно оценивать своё финансовое состояние, и если оно ухудшается, то максимально сокращать расчёты по кредитной карте. Траты должны соответствовать доходам, — считает Александр Осин.В свою очередь, эксперт Ольга Певная рекомендует не оформлять по картам кредитный лимит, превышающий размер ежемесячной зарплаты. Несмотря на кажущуюся гибкость этого продукта, долги по картам, особенно если их несколько, нередко превращаются в нескончаемую кредитную кабалу.
Однако, если заёмщик столкнулся с тем, что долгое время не может выбраться из карточной задолженности, лучше её рефинансировать: например, оформить обычный потребительский кредит (ставки по ним существенно ниже) и закрыть с его помощью все карты.
— Лучше иметь две карты в разных банках с относительно небольшим кредитным лимитом. Во-первых, это подстраховка от снижения лимита, во-вторых, подстраховка от технических сбоев работы в том или ином банке (одна карта временно не работает, можно расплатиться другой), — считает эксперт.
Самый идеальный вариант, по её словам, — это не залезать в карточную задолженность больше чем на месяц, то есть всё время укладываться в льготный период. Таким образом вы пользуетесь средствами банка, получаете все бонусы, скидки, кешбэки, но не платите проценты. При такой тактике вероятность снижения кредитного лимита минимальная.
Кстати, стоит опасаться и повышения кредитного лимита. Для добросовестных заёмщиков банки часто увеличивают его автоматически. Чтобы отказаться от щедрой услуги, нужно сообщить об этом в банк, но многие этого не делают. При этом соблазн увеличить траты по кредитке увеличивается, и заёмщики, сами того не подозревая, начинают тратить больше.

life.ru/t/%D1%8D%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D0%B0/1240567/zaprietnyi_zaiom_kak_banki_manipuliruiut_limitom_po_krieditkam

0

13

За что владельцы банковских карт будут платить в 2020 году?

В 2020 г. в законодательную базу РФ будут внесены изменения, связанные с банковскими карточками. Среди них есть как приятные для простых граждан, так и не очень.

Не будет банковского роуминга
Банковский роуминг – это комиссионный сбор за финансовую транзакцию между счетами одного банка, зарегистрированными в различных регионах России. Отмена данной комиссии запланирована на 14.06.2020. Уже летом банковские организации больше не смогут взимать комиссионный сбор за перевод денег физлицами, если счета открыты в одном банке.

Усилится контроль финансовых транзакций в сети
С января начинает действовать новое правило Центробанка, соответственно с которым при финансовой транзакции в Сети технологии, подтверждающие операцию, должны разделяться. Пользователь запускает транзакцию с одного устройства, а подтверждает ее с другого. Эта мера необходима для борьбы с мошенниками. Данное изменение прописано в указе Центробанка номер 4793 от 07.05.2018.

Банки начнут оповещать клиентов о блокировках карт
Банки начнут оповещать клиентов о блокировках карточку, она должна будет сразу же оповестить клиента посредством SMS, сообщив также причину блокировки. Вероятно, данное изменение будет на руку мошенникам, которые начнут делать СМС-рассылки. По этой причине, если вам придет СМС о блокировке карты, свяжитесь с сотрудником банковской организации, чтобы убедиться, правда ли ваша карточка заблокирована.

Карточка МИР станет обязательной
Получать соцподдержку от государства теперь будет можно только на карточку МИР. Данное изменение вступит в силу в конце января. С 01.07.2020 пенсионные выплаты можно будет получать только на карточку МИР. При этом, если гражданину пенсию приносит, например, почтальон, ему не понадобится делать эту карту. Изменение затронет только обладателей карт VISA, MasterCard и Maestro.

Новый комиссионный сбор
В этом году вводится комиссионный сбор за моментальные платежи. Это платеж через программу для смартфона, когда владелец карты переводит деньги, используя телефонный номер получателя. Теперь комиссия за такую финансовую транзакцию будет составлять 5-300 копеек. Если деньги переводятся государству, то уплачивать сбор не требуется.

/zen.yandex.ru/media/jur_vestnik/za-chto-pridetsia-platit-vladelcam-bankovskih-kart-v-2020-godu-4-novyh-pravila-5e1e2822e6cb9b00b04b4aca

0

14

Monika написал(а):

Вероятно, данное изменение будет на руку мошенникам, которые начнут делать СМС-рассылки.

И у меня такая же мысль была первой. И сын тоже об этом сразу сказал.

Отредактировано Делия (2020-01-20 08:45:58)

0

15

Делия написал(а):

И у меня такая же мысль была первой. И сын тоже об этом сразу сказал.

Уже звонили!! http://s019.radikal.ru/i607/1210/9b/1f05f246ce65.gif

0

16

Svetlaha написал(а):

Уже звонили!!

Меня пока СМС-ками балуют. http://i073.radikal.ru/1210/d4/527010121c87.gif

0

17

Центробанк намерен изменить основания для блокировки счетов

Банк России намерен существенно скорректировать практику банков в сфере «антиотмывочного» законодательства. ЦБ опубликовал поправки в положение 375-П, которые касаются признаков сомнительных операций.
Перечень таких признаков сейчас содержит больше 100 позиций: если действия клиента подпадают под некоторые пункты, у банка есть основания приостановить или отказать в проведении транзакций, а в крайнем случае расторгнуть договор с таким клиентом.
Перечень критериев необычных операций «не обновлялся на протяжении последних восьми лет», то есть с момента появления положения в 2012 году, обращает внимание представитель ЦБ. Регулятор совместно с Росфинмониторингом год разрабатывал эти признаки, чтобы «исключить устаревшие и добавить новые схемы совершения необычных операций с учетом современного развития финансового рынка и общей цифровизации технологий предоставления банковских услуг», сказал он РБК.
Пока документ проходит процедуру оценки регулирующего воздействия. О том, что некоторые признаки сомнительных операций, на которые приходится обращать внимание банкам, уже устарели, глава ЦБ Эльвира Набиуллина говорила еще год назад. Она отмечала, что при новом подходе число оснований для отказа в проведении операций должно существенно сократиться.
Новый перечень «не является исчерпывающим», сказал РБК представитель ЦБ: «Кредитные организации вправе дополнить его своими критериями, характерными именно для них, с учетом масштаба, специфики и характера деятельности кредитной организации, характера совершаемых клиентами операций и связанного с ними уровня риска легализации (отмывания) преступных доходов».

Сколько денег обналичивают в России

На прошлой неделе ЦБ отчитался, что объем обналичивания денежных средств в банковском секторе России в 2019 году сократился в 1,9 раза — со 176 млрд руб. до 95 млрд руб. Как сообщил зампред Банка России Дмитрий Скобелкин, объем вывода денежных средств за рубеж клиентами кредитных организаций сократился незначительно, на 2%, но тем не менее остается на исторически низком уровне — около 64 млрд руб.

Что хочет изменить ЦБ

• Банк России готов обновить даже общие подходы к определению сомнительности банковских операций. Например, ЦБ предлагает не считать подозрительными ситуации, когда клиент проводит операцию, несмотря на высокие комиссии или заградительные тарифы (признак 1108). Регулятор также убрал пункт о «нестандартных и сложных» расчетах: даже если операции отличаются от обычной практики клиента, их нельзя сразу относить к сомнительным, следует из документа. Тем не менее, если транзакции «не соответствуют общепринятой рыночной практике», это повод для повышенного контроля.
• Правила взаимодействия банков с клиентами, которые привыкли сворачивать свою деятельность при возникновении подозрений у кредитной организации, также могут уточнить. Если клиент отказывается от разовой операции или просит закрыть счет и выдать деньги после вопросов со стороны банка, это должно считаться признаками сомнительности, следует из документа.
• При этом ЦБ считает, что банкам не стоит ориентироваться на формальные обстоятельства, при которых клиент проводит операции, следует из документа. В частности, на связь транзакций с деятельностью компании, исходя из содержания ее учредительных документов (в указании 2012 года такое уточнение есть, в новом проекте регулятор его убрал).
• Банк России внес в отдельный пункт случаи, когда клиент требует от банка проведений операции по исполнительному документу. Он намерен дать кредитным организациям право отказа, если есть подозрения, что транзакция направлена на отмывание денег или обналичивание. Ранее Росфинмониторинг указывал на всплеск обналичивания с помощью нотариальных подписей, которые имеют статус исполнительных документов. Банки в свою очередь жаловались на рост сомнительных операций с документами КТС.
• ЦБ предлагает добавить в перечень сомнительных регулярные операции по снятию наличных физлицами, если деньги на счет поступают от юрлица или индивидуального предпринимателя. Исключение — экономически обоснованные операции вроде перечисления зарплаты, дивидендов, алиментов, пенсий и страховых возмещений.
• Сомнительными считаются дистанционные операции, которые совершаются с одного устройства (телефон, ноутбук и т.п.) или с одной группы IP-адресов по счетам разных компаний, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам, а также по счетам разных физических лиц, которые не являются родственниками. ЦБ еще в апреле 2018 года обязал банки учитывать при оценке риска клиента анализ устройств, с помощью которых клиенты переводят деньги: у каждого устройства есть идентификационный номер, и если номера совпадают у разных клиентов, то банк относит их к клиентам с повышенным уровнем риска.
• В список признаков сомнительных операций впервые вошли операции, связанные с приобретением или продажей виртуальных активов, хотя основной закон о цифровых финансовых активах, который должен регулировать эту отрасль, до сих пор не принят. При этом предметом законопроекта являются не виртуальные активы, а цифровые финансовые активы, под которыми в последней версии проекта понимаются цифровые аналоги долговых расписок, облигаций и прав участия в капитале.
• Регулятор убрал некоторые признаки сомнительности, которые касались зачисления средств на счета юрлиц и переводов. Но ЦБ по-прежнему намерен считать подозрительными частое поступление крупных сумм на счета или существенное увеличение внесения наличных. Вопросы у банков должны вызывать и ситуации, если поступления на счет компании существенно ниже ее трат. В новой версии документа также появились пункты о компаниях, которые занимаются покупкой металлолома, совершают почтовые денежные переводы физлицам, переводы платежным агентам или рассчитываются наличными за транспортные, туристические или медицинские услуги. Среди других важных дополнений — снятие наличных с корпоративных карт, сделки с неликвидными ценными бумагами, сделки с товарно-сырьевыми биржами ЕАЭС, отмечает партнер юридической фирмы «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов.

К чему приведут изменения
Новый список более актуален и детален по сравнению с перечнем, утвержденным в 2012 году, отмечает заместитель гендиректора по правовым вопросам компании «Амулекс» Юлия Галуева. Обновленный список «чем-то упростит работу банков», но не клиентов, полагает она: им придется «более ответственно подходить к документообороту и выбору контрагентов».
В проекте поправок много дополнений, говорит Ефремов: «Многие признаки уже использовались банками в рамках локальных правил внутреннего контроля, поэтому существенных изменений в практике их применения произойти не должно. Но, с другой стороны, теперь бизнесу будет проще понять, какие операции относятся к категории повышенного риска».
Однако «большие опасения» вызывает появление признака, который позволит относить к сомнительным операциям действия по списанию со счетов на основании исполнительного документов, считает эксперт. «Во-первых, не ясно, каким образом службы банка будут определять такие исполнительные документы. Во-вторых, это идет вразрез с действующим регулированием порядка исполнения судебных решений».

rbc.ru/finances/17/02/2020/5e4699fc9a794753f9b23176

0

18

Как выгодно оформить рефинансирование ипотеки?

На что обращать внимание прирефинансировании ипотеки, чтобы оно прошло максимально эффективно?
По сути, рефинансирование представляет собой процесс погашения уже оформленного кредита за счёт получения нового, но только на более выгодных и комфортных для заёмщика условиях. Директор по работе с клиентами «БКС премьер» Николай Соколов отмечает, что для начала заёмщику нужно посчитать, на сколько процентных пунктов в таком случае удастся снизить ставку по кредиту.
— Рефинансирование будет целесообразно, если поможет снизить ставку не менее чем на 1,5–2 процентных пункта. Хотя в случае с очень большой суммой ипотечного займа и от снижения на 0,5 процентного пункта можно получить ощутимый эффект, — поясняет эксперт.
При этом ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский говорит, что рефинансирование выгодно делать тем, у кого за квартиру было выплачено менее половины суммы.

Выгода от рефинансирования

По большому счёту, минусы данной операции касаются только банков, чьи кредиты будут рефинансироваться, так как они потеряют приличный доход. Такого мнения придерживается Алексей Кричевский, эксперт Академии управления финансами и инвестициями. Непосредственно для заёмщиков данная процедура состоит из сплошных плюсов. По его словам, при рефинансировании не портится кредитная история, снижается итоговая сумма выплат и платёжная нагрузка. Однако есть несколько нюансов.
— Во-первых, нужно подавать заявки на рефинансирование в несколько структур и сравнивать условия, а не ждать ответа от одного банка. Во-вторых, не стоит затягивать с подачей полного пакета документов, поскольку это может повлиять на процентную ставку. В-третьих, отталкиваться нужно от разницы между полной стоимостью кредита в первом банке и суммой выплат по первому кредиту и итоговым выплатам по второму. Если разница больше 5%, то рефинансирование будет актуальным, к тому же всегда можно вносить чуть больше средств для сокращения основного долга, — объяснил Алексей Кричевский.

Требования для рефинансирования

Просто так прийти в банк и рефинансировать ипотеку не получится. Существует ряд условий, при которых заёмщику будет доступна данная услуга. Так, Иван Капустянский пояснил, что для рефинансирования целью первоначального кредита должна быть покупка первичного или вторичного жилья без залога либо с залогом недвижимости или имущественных прав на неё. По текущей задолженности не должно быть просрочек по выплатам на момент заключения договора, а также больше месяца за последние 180 дней.
— Помимо вышеперечисленного сумма займа, которую заявитель получит при перекредитовании, зависит от банка. Однако в среднем она должна быть не больше чем 80–85% от стоимости квартиры, — говорит Иван Капустянский.
В свою очередь Николай Соколов предупреждает: расходы на процедуру рефинансирования будут примерно такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Заново оформляется страховка, также предоставляется регистрация права собственности на недвижимость, отчёт об оценке квартиры, выписка из ЕГРН. В совокупности на сбор и оформление необходимых документов может уйти до 30–50 тыс. рублей.

Яна Недомолкина
//life.ru/p/1309772

0

19

В Сбербанке разъяснили, по каким кредитам оформляются «каникулы»

В Сбербанке объяснили россиянам, что, в соответствии с законом, кредитные каникулы можно оформить в том числе и по ипотеке.

Однако максимальная сумма займа должна составлять 1,5 миллиона рублей. Что же касается потребительских кредитов, то здесь «каникулы» предоставляются для займов до 250 тысяч рублей.
С 3 апреля в России вступил в силу закон о кредитных каникулах для тех граждан, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год. Кредитные каникулы предоставляются по ссудам, которые были получены до вступления закона в силу.
«Кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает: по ипотечным кредитам — 1 500 тысяч рублей; по автокредитам — 600 тысяч рублей; по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей; по кредитным картам для физических лиц — 100 тысяч рублей», — рассказали в Сбербанке.
Что же касается индивидуальных предпринимателей, то они смогут оформить отсрочку платежей по потребительским кредитам, если его сумма не превышает 300 тысяч рублей.
В банке призвали клиентов обращаться за кредитными каникулами только в случае уверенности в снижении официальных доходов.

/tvzvezda.ru/news/vstrane_i_mire/content/2020451011-uPcAv.html

0

20

Сбербанк изменил правила закрытия вкладов

По депозитам в Сбербанке, срок которых истекает в объявленные нерабочими дни, проценты продолжат начисляться по старым условиям до начала мая. Банк ввел такие меры, чтобы клиенты лишний раз не ходили в отделения

Вклады в Сбербанке, срок которых истекает в период с 30 марта по 5 мая, будут автоматически продлены только 6 мая, в первый рабочий день после нерабочего апреля и майских праздников, сообщил РБК представитель Сбербанка. В это время проценты по депозитам будут начисляться по тем ставкам, которые изначально были прописаны в договоре. Условия затрагивают и промовклады, уточнили в банке.

«Мы предусмотрели подобный порядок действий в связи с тем, что в дату завершения срока действия договора по вкладу многие клиенты идут в отделения для его переоформления. Предложенное решение позволит нашим клиентам оставаться дома в течение нерабочих дней, объявленных президентом, и при этом продолжать получать выгодные условия по вкладам», — заявили в Сбербанке.

В начале апреля клиенты Сбербанка на портале banki.ru пожаловались (1, 2, 3) на невыплату итоговых процентов в период с 30 марта по 3 апреля. Речь идет о тех депозитах, чей срок истекал на первой неделе, объявленной в России нерабочей.

Как следует из комментариев представителя Сбербанка на портале, если срок договора заканчивается в выходной день, то выплата процентов и закрытие вклада возможны в ближайший рабочий день. Из-за пандемии коронавируса нерабочие дни в России продлены до 30 апреля, первый рабочий день наступит уже после майских праздников — 6 мая.

Однако в комментарии РБК представитель Сбербанка сообщил, что «если клиенты решат воспользоваться деньгами после окончания вклада, но не дожидаясь 6 мая, то смогут сделать это без ограничений в любой день в «Сбербанк Онлайн» или в отделении банка в соответствии с графиком работы». Проценты по вкладу будут начислены за все дни до даты закрытия, добавил он.

Автор: Юлия Кошкина
РБК:    rbc.ru/finances/06/04/2020/5e8ad5819a794746083b7d7d?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fyandex.ru%2Fnews

0


Вы здесь » Lilitochka-club » Юриспруденция » Взаимоотношения с БАНКОМ


Рейтинг форумов | Создать форум бесплатно © 2007–2020 «QuadroSystems» LLC